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    小额分期贷款?央视调查:现金贷成高利贷 小额贷款成还不完的无

    来源:http://www.gt0577.cn 发布时间:2019-09-11 点击数: 120

      近日,央行、银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,这也是继今年4月份以来,有关部门第三次出台整顿有关小额借贷的政策性文件。

      “现金贷”借款人小张的妈妈 杨女士:我们现在唯一的办法就是逃避,社会上那些高利贷追得比较紧,说是要把小孩弄走那些话,然后我儿子跟我说算了,不想活了,我们连夜就搬走了。我们不是逃避这个债,我们是逃命。

      在西安市一个偏僻的巷道,记者找到了杨女士临时的家。杨女士介绍,自己的儿子小张在西安一所大学读大二,去年玩网络游戏输了钱,有人介绍她儿子向一家网络借贷平台借了2000块钱,到后来越借越多,累计借款超过40万。

      “现金贷”借款人小张的妈妈 杨女士:现在还剩14.5万没还,14.5万算的是实际的欠款,没有加欠条,那欠条加起来那不敢算,那太多了。

      原“现金贷”中介 小栗:他买网络彩票,直接负债有十多万,他舅舅帮他还过了十多万以后,又有30万的账。

      “现金贷”借款人小张的妈妈 杨女士:那个时候已经不关乎游戏的事了,就是说你只要拿了这个2000块钱,你可能就是永远还不完的钱。

      “现金贷”,即小额现金借贷。有别于传统金融服务,“现金贷”贷款金额小、贷款时间短,又无需抵押、不限定借款用途,具有放款速度快、借钱方便等特性,自2015年以来,在我国快速发展。小额分期贷款有别于传统金融贷款,“现金贷”确实给那些急需用钱却没有银行征信的低收入阶层解了燃眉之急。但由于监管不统一,借贷链条比较复杂,许多公司都游走在法律的边缘,从而滋生出各种借贷乱象。

      按照有关部门统计,目前,我国运营的“现金贷”平台超过2600多家,其中主要是一些小贷公司、网络小贷和p2p网络平台。而这些机构大都属于地方监管,很多平台也没有取得借贷资质和经营牌照,乱象频出。

      “现金贷”借款人小张的妈妈 杨女士:我儿子借了2000块钱,他没想到2000块钱一天是200块钱还是300块钱的利息。这个钱到期了,有人又借给他4000块,完了6000块,就是翻倍地网上给他借,他就不停地借钱。

      在中介的“帮助”下,杨女士的儿子开始在网络借贷平台上东借西借。本金没还清,欠下的利息反倒越来越多。

      杨女士的手机里保存有儿子在多家贷款公司的借款信息。虽然最初这些借款金额都不大,但是,随着借债次数越来越多,利上加利,欠债已经变成了一个无底洞。

      原“现金贷”中介 小栗:像我之前做过,最高的利率,周息30%,4个周28天可以达到120%。借一万块钱,一个月之后要还2.2万, 折算年息的线%都是有可能的。

      小栗告诉记者,“现金贷”的借贷群体大多是大中专学生,最开始借钱只能借到500元到2000元。但是,由于借贷风险大,为了覆盖借款人可能违约带来的损失,许多平台的利率都不低。尤其是和放贷人私下约定的利率,常常让借款人难以翻身。

      “现金贷”借款人 小龚:就是在那个借贷宝上面,借了4000元,期限是一个星期,小额分期贷款就是七天嘛,利息是20%,没有两三个月,欠款就滚到了几十万。

      按照相关规定,贷款的年化利率超过24%就不受法律保护。但是,记者注意到,许多借贷平台都是以日息、周息在放款,虽然其借贷的利率数字看似没有超过规定,但是,其实际年化利率已经远远高于24%的规定。以“趣店”的“来分期”为例,其年化利率高达102%。

      原“现金贷”中介 小栗:他算下来,利息非常高了,就是你在不知不觉中就被他们赚了很多钱。你跟学生说多少利息,学生不会算,学生算不过来。学生多高的利息都能接受。

      “现金贷”借款人小张的妈妈 杨女士:借8000块打的是11000块的条子。后来还有一个,借他20000块钱,他要你打50000万的欠条。

      在杨女士儿子的借款单据中,后期的许多借据金额都要远远高于实际的放款金额,有些甚至高出一两倍。这些钱都被贷款公司、借贷中介以“砍头息”等名义事先扣除了。

      原“现金贷”中介 小栗:“砍头息”就是他先抽走的,这个利息,借10000块钱你只能拿到7000元,但是你在还款的时候,你必须要还10000块。对放贷人而言,他的资金占用少。

      “现金贷”借款人 小李:我当时在捷信借的钱,借了20000块本金嘛,但是最后合同下来以后,我差不多要还40000块钱,说还包含什么服务费、各种各样的手续费。

      记者查询发现,捷信是一家持牌经营的消费金融公司,也在利用“服务费”牟利。至于许多p2p借贷平台、科技公司、中介平台,更是利用信息不对称,设立各种收费名目,额外收取高额费用。

      原“现金贷”中介 小栗:利率你规定了,但你没有规定我不能收手续费。他们就把这个利息换种名称,比如手续费、信息管理费,把它叫做这样的杂费来收取,这样的话是可以规避法律风险的。

      借钱容易还钱难,这一般用来形容那些有钱不还的“老赖”。但记者调查发现,小额分期贷款即使“现金贷”的借款人急着要还款,但许多借贷平台却并不着急,反而有意让借款人逾期延期。

      原“现金贷”中介 小栗:如果你有逾期的话,逾期每天是收取贷款总额的1%,这个逾期费是非常恐怖的。

      小栗介绍,许多借贷平台都要收取1%-10%不等的逾期费。即使不利上加利,按照1%的逾期费来算,超过还款期限100天,逾期费就达到了本金的数额。

      “现金贷”借款人 小李:我原计划借半年,后来才发现捷信给我做了一个42期的分期还款,现在我想提前还款,他们也要收取我的提前还款费。